普段生活をしていれば、お金に困ることはそこまで多くないはずです。
しかし、お金に困ることがあっても、お金を借りることは基本的に避けた方が良いです。
お金を借りることは自分のお金の問題を後回しにするだけではなく、人間関係にも影響することとなります。
今回はお金を借りることの危険性や問題点についてお話ししています。
この記事は以下の方を対象に書かれています。
・借金を考えたことがある方
・お金を貯めるためにやってはいけないことを学びたい方
・奨学金や融資という名の借金が悪い借金かを知りたい方
目次
前提条件
今回のテーマはお金を借りることですが、すべてのお金を借りることを否定するつもりはありません。
事業のために銀行からお金を借りること（いわゆる融資を受けること）、奨学金、予期せぬ支出で困って両親にお金を借りることなど、後で返すことが前提ではありますが、必要な範囲でお金を借りることは特に問題はないと思っています。
問題はお金を返せない状況に陥ってしまい、それを正直に話さずにうやむやにしてしまうことです。
また、借りたお金をなかなか返さないというのも問題です。
お金を借りることの危険性 身内からお金を借りる場合
身内や友人からお金を借りる場合は、自分の信用、つまり親子や兄弟の関係や友人の関係も担保に入れているということを自覚した方がいいでしょう。
つまり、お金を借りる額面に加えて自分と身内や友人との信用を担保にお金を借りることになるのです。
後で借りた分をきっちり返せばいいのですが、間違っても借りた分を返さずにまた借りる、または相手からお金を返せと催促されたときに嘘をついて返すのを渋ったり、逆切れしてはいけません。
特に逆切れしてお金を返さないことは信用を失いますので絶対にやってはいけません。
「いつまでに〇〇円用意できるのでその時に返す」という目標を立てたうえで、その目標を必ず実行しましょう。
借りたものをずっと返さないでいると、特に友人の場合は「もうこれ以上付き合えない」と判断して縁を切られたり、フェードアウトされることも考えられます。
親や兄弟から借りる場合も、きちんとした借り方なら問題はありませんが、何度も借りて返さなかったりしてしまうと絶縁される可能性があります。
そのため、身内や友人などからお金を借りる場合は、信用を損なわないように十分注意する必要があるのです。
お金を借りることの危険性 消費者金融から借りる場合
消費者金融からお金を借りる場合も注意が必要です。
というより、そもそも消費者金融からお金は絶対に借りてはいけません。
これについては自分がネットで見つけたもので、興味深いエピソードがあります。
「借金は身を滅ぼす」というタイトルのサイトが以前存在していたのですが、そのサイトの記事で、一人の若者が有名大学に入学して、パチンコにはまり、消費者金融でお金を借りたのが始まりで、次々に借金が膨らんでいき、大学卒業後の就職はできたものの、最終的には418万円というとても大きな借金をして会社をクビになり親にも勘当されるというオチになる話がありました。
幸いこの方は30歳の手前で借金を返し終えたのですが、借金をした人の末路としては大変分かりやすいものとなっています。
興味がある方は、今はサイトが閉鎖されてしまっていますが、記事は語り継がれていますので「借金は身を滅ぼす」のキーワードで検索してみてください。
さて、本題ですが、消費者金融からお金を借りる場合は、ATMを通じてお金を借りたり返済をしたりします。
ここに問題があって、借りてお金を返しても、返した分をまた借りられるので、貯金残高と同じと誤解してしまいます。
また、利息の利率の高さも返済を苦しくしてしまいます。
利息の計算は単利ではなく複利で行われるので、利率10%で50万円を借りて放っておくと、1年で55万円、2年で60.5万円になります。
このように「元本＋利息」に対して利息が発生するので返済額が少ないと元本が減らない返済になってしまい、長期にわたって借金と付き合うことになり大変危険です。
何年も返済をして利息分しか返済できていないという状態になるのは、あなたが想像している以上に地獄であると言えます。
利息分を返済し終えてもさらにそこから元本を返済するわけなので、状況によっては借金返済の折り返し地点にすらたどり着いていないからです。
１社だけからの借り入れだけだとまだ元の状態に戻れるチャンスはありますが、複数社から借りている場合は自転車操業状態になってしまうことが多く、最終的に「詰み」の状態になってしまうこともあります。
借金を返済するために借金をし、そこからさらに生活が苦しくなった分を借りる。
そして、それを繰り返していくと金融機関からの信用がなくなり、新たな貸し出しを停止される。
こうなってしまってはお金を増やしていくどころの話ではありません。
借金でお金を工面することについて
返せるあてのない借金をしてしまった場合、特に返済の期日がある消費者金融からの借金の場合、お金をどうするかで悩んでしまい、それに時間をとられてストレスもたまることになります。
これは先ほどの「借金は身を滅ぼす」でもよく出てくるシーンですが、正直言ってこういうことに時間を使うのは時間の無駄と言わざるを得ません。
そもそも借金を抱えて悩むのに貴重な時間を使わなければいいのです。
そのためには、今あるお金のうちのどれだけを貯金に回し、どれだけを使うというのを明確に決め、その計画に従って実行していくことが大切です。
借金をしてしまった場合も、間違っても「クレジットの現金化」や「年利〇〇％で〇〇〇万円まで貸します。」といったものに手を出さないようにしましょう。
これに手を出してしまうと借金の状態が泥沼化し、余計にあなたの貴重な時間とお金が奪われてしまいます。
また、クレジットカードのキャッシング枠は使わないようにしましょう。
翌々月にキャッシング枠の支払いの請求が来るためです。
しかも使った分だけ一括で請求が来ますので、お金に困ることは容易に想像できるでしょう。
どうしてもお金を借りなければならない時
会社が倒産して給与が支払われずに生活費の確保が出来ない場合など、どうしてもお金を借りる必要が出てくる場合もあると思います。
ここでいきなり消費者金融でお金を借りると利息と支払期日が重みとなりますので、まずは身内や友人に正直に事情を話し、「転職して最初の賞与で返す」など、返済の約束をしたうえで借りるようにしましょう。
あなたを理解してくれる相手であれば心配してお金を貸してくれるはずです。
貸してくれた場合は感謝の心を忘れずに約束した期日を守って返済しましょう。
そうすると、何も失うことなくお金も返せて丸く収まります。
むしろ返し終えたときに貴方を心配して気を遣った言葉をかけてくれる場合もあるでしょう。
また、同じことを再度申し上げますが、借りたお金を返さないという不義理を働いてはいけません。
身内や友人に借金を依頼する時は、状況を嘘偽りなく話し、いつ返済するという約束をし、その約束を必ず守りましょう。
その上で私生活できちんとお金を管理し、借りたお金を返すための最大限の努力をしましょう。
もし借りたお金を返せない状況になった時も正直に話し、お金を返す期日を改めて決めましょう。
これらを守ることで、信頼を失うことなくお金を借りて返すことが出来ます。
それでも、お金を家族や友人から借りることは最低限にした方がいいでしょう。
まとめ
お金を借りるということは基本的にやってはいけません。
どうしても借りる必要がある場合は、身内や友人に正直に事情を説明し理解してもらったうえで借りましょう。
そして、借りたお金を約束の期日までに必ず返しましょう。
もっと重要なことは、そもそも借金する状況にならないように予防措置をとることです。
普段から収入の一定の割合を貯金や資産にして不測の事態に備えておくと、お金を借りるような事態にはまずならないと思うので、しっかりと普段の生活でのお金の管理をすることが重要になります。
この記事で伝えたいこと
・そもそもお金を借りることはやってはいけないこと
・やむを得ない事情でお金を借りる場合は
身内や友人に事情を正直に話して借りるようにする。
・それでも、お金を借りることは信用を担保とするため、
借りたお金を必ず期日中に返す
・お金を借りることが無いように普段からしっかりとお金を管理し
何かあったとき用のお金を準備しておく
今回の話は以上となります。
最後まで読んでいただきありがとうございました。